Архивы за Ноябрь, 2008
Кредит 10 минут. Все к нам!
Эту заметку я написал чуть меньше года назад, но публиковать не стал. Побоялся задеть людей, в жизни которых всё больше ненужных кредитов. Теперь можно.
Витрина магазина на Невском проспекте Петербурга«Потребительский кредит – нормальная цивилизованная практика, большой объем кредитов – признак здоровой экономики», – так поучают нас некоторые экономисты. Поучают и призывают равняться на западные страны, в которых главная история человека – кредитная. Но так ли хорош потребительский кредит для обычного человека?
Сразу обрисую рамки разговора. Речь не идёт об ипотеке, которая стала, возможно, единственным способом приобрести хоть какое жильё. Я не говорю об автомобильных кредитах и о займах на другие крупные покупки. Множество кредитов на мелкие суммы выдаётся на покупку новых сотовых телефонов, модной одежды и других товаров, без которых, в принципе, легко можно обойтись. В кредит приобретают всё, кредиты выдают все. Кредит стал мощным средством привлечения покупателей, и люди легко впадают в иллюзии о собственной покупательной способности: ничего, что денег нет, ведь хочется, можно взять кредит, а потом как-нибудь вернуть. Многие погашают несколько кредитов одновременно. Для впавшего в кредитную лихорадку жить по средствам становится невозможно.
Сегодня кредитный бум дошел до абсурда. Однажды я видел вывеску «ломбард-холодильник», видимо там могут принять в залог мосол из супа.
А сегодня прислали ссылку.
У меня перегорел чайник, и я приехал в магазин „М.Видео“ за новым. Тут-то мне и попалась на глаза надпись: „Кредит за 15 минут. Первоначальный взнос — 0% от стоимости покупки“. Быстренько пробив мои данные через компьютер, сотрудница банка „Хоум Кредит“ сообщила, что я могу взять кредит на 50 000 рублей. С явным ощущением, что это просто подарок, я пошел выбирать плазму, о которой мечтал с того момента, как они только появились. Думал, погашу этот кредит как-нибудь, но через два месяца строительную фирму, где я работал, закрыли. А теперь вот финансовый кризис. Идут и проценты, и пени, из банка звонят, присылают письма с угрозами, что подадут в суд, наложат арест на собственность. А мне им сказать нечего. Главное, чтобы квартиру мою не тронули.
Учебное задание. Галерея Loft
Подешевеет ли бензин. Сверим прогнозы с фактом
По торгам на октябрь в сравнении с сентябрём нефть подешевела на 43%. А в сентябре в сравнении с августом на 40% (данные Инфо ТЭК консалт).
Вопрос: на сколько подешевеет бензин? Мой прогноз – не более чем на
5-10%. Потому что у одинаково мыслящих продавцов на ценах стоит
храповик: вверх – да, вниз – стопор.http://nektolukas.ru/bez-rubriki/neft-podeshevela-podesheveet-li-benzin/
Сверимся.
Цены производителей на бензин в России в октябре существенно (Так и написано, существенно – Н.Л.) снизились – на 2,5% по сравнению с сентябрем, в то время как розничные цены уменьшились в среднем на 2,2%, сообщает Росстат.
…
Между тем, за десять месяцев с начала года рост потребительских цен на
бензин составил 23% по сравнению с январем-октябрем 2007 года, цены
производителей выросли за этот же период на 37,2%, отмечают в Росстате.
2.2%. Как видно, с оценкой в 5-10% я поосторожничал, можно было задать 2-3%, как и хотел написать сначала. По единодушному мнению управленцев всех нефтяных компаний, потребители внутри страны должны войти в положение, понять производителей и проникнутся их горем. Ведь их экспортные доходы снизились, денег не хватает, вот и приходится бедолагам компенсировать это, повышая доходность внутреннего рынка.
В октябре цены производителей на нефть снизились на 25,3% (за период с начала года – на 22,6%)
Ibid.
<>Так работает механизма свободного рынка на практике. Немного отличается от популярных книжек Пола Хейне – правда?
Москва. Ночная прогулка в пятницу
Продавец газет
В метро
Очередь
BWV 1052
Здесь я давал ссылку на Первый концерт (ре минор) Бернстайна и Гульда. А вот он же в исполнение Тревора Пиннока (Trevor David Pinnock), три части.
У меня сборник концертов Генделя в исполнении Пиннока, очень нравится. Нет этого фанатичного аутентизма, когда музыка приносится в жертву форме. Оказыватся, Тревор Пиннок записал и концерты Баха. Ни разу не встречал, но очень ищу.
Производительность труда
Пап, а как я узнаю когда мне остановиться?
…для того, чтобы стать по настоящему конкурентоспособными, надо увеличить производительность труда в ключевых отраслях в три, а то и в четыре раза…
Про то, что рост производительности труда сильно отстаёт от роста зарплаты, и это очень плохо, я читаю чуть ли не каждый день. Главный вопрос, который меня занимает при этом, как эту самую производительность труда измерять. В социалистической экономике производительность измеряли в тоннах, километрах, тысячах штук в месяц (день). – в натуральных показателях. Современные экономисты чаще всего измеряют её в стоимости продукции, произведённой в единицу времени. Я считаю это безграмотным, и большая загадка, почему этот подход повсеместно распространился. Точнее, этому нет никаких здравых объяснений, но есть идеологические.
Проще рассмотреть производительность труда на примере. Предположим, у вас корова, вы её пасёте, доите, продаёте дачникам 7 литров молока в сутки по 40 рублей за литр, и ещё два выпиваете сами. Ваша производительность по расчётам современных экономистов 280 руб/сутки. В посёлке появляется магазин, который раз в месяц возит консервированное соевое молоко по 15 рублей за литр, и вы с трудом продаёте 5 литров своего по 15 рублей, садитесь на молочную диету и выпиваете остальные 4. Ваша производительность уже 75 руб/сутки. Но дело в том, что ни вы, ни корова меньше работать не стали, потому что в натуральных показателях ваша производительность всё та же, 9 литров в сутки.
Каким образом стоимостной показатель относится непосредственно к труду – не понятно. Он может характеризовать состояние экономики, рынки, конкуренцию, всё и ничего одновременно, но не труд. Думаю, что это намеренное смешение понятий, когда на наёмного сотрудника, который получает зарплату, переносится часть предпринимательского риска владельца. Ведь если бы сотрудник хотел рисковать, он сам бы открыл дело и получал непостоянную прибыль, а так он получает гарантированную зарплату за выполненную работу. В стоимостном измерении производительности труда проблемы рынка и предпринимателя сразу переносятся на работника: теперь в случае уменьшения доходов не владелец ошибся в выборе стратегии на рынке, а наёмный работник стал хуже трудиться.
В заключении стоит заметить, что всё это не голые теории. Существует масса частных предприятий, которые наказывают за невыполнение плана по причине недобора заказов весь персонал, не ограничиваясь одними сбытовиками. В том числе снижается зарплата постоянно занятых: котельщиков, уборщиков, охранников – тех, объём работы у которых не уменьшится, даже если заказов не будет совсем.
Всё сказанное ставит под большое сомнение понимание предпринимательской прибыли как платы за риск, ведь как мы видим из новостей, наёмные работники рискуют больше, и несут основные потери от рецессии.
Независимость
Книга независимости
Гуляя по кварталу Сохо в Лондоне, я набрёл на крошечную книжную лавку. Выставленные на полках книги были совсем не те, что продавались в центральных лондонских книжных Foyles или пятиэтажном Waterstone’s. Одну книгу я там купил. Меня привлекла сама её идея: хорошо изданный тяжёлый том (довольно дорогой) состоял из иллюстраций, раскрасок, шаблонов для вырезания, наклеек и большого блокнота, текста как такового не было. В то же время, тема книги была весьма серьёзной: независимость. Book of Independence – книга независимости, учебник свободы и одновременно дневник для записи шагов по её достижению. Все иллюстрации в этой заметке из неё.
Независимость – понятие сложное. Трудно дать ему строгое определение, но на бытовом уровне независимость сводится к работе и деньгам. Ведь как это ни отталкивающе звучит, в капитализме деньги – действительно отчеканенная свобода.
Чтобы сломать правила, нужно их знать
Тем, кто может позволить себе не работать вообще, этот текст малоинтересен. Речь не о них. Кому-то повезло больше, кому-то меньше, кто-то украл у государства завод, а кто-то получает содержание от богатого папы. Здесь речь об обычных людях, которым не платят огромных денег за пятиминутное появление на экране телевизора, улыбку на развороте журнала или сам факт существования. Я говорю о тех, кто должен работать, чтобы жить.
Работа
Честные напёрсточники тоже хотят господдержки
Рисунок с сайта анонимных игроков
Приоритетные отрасли экономики страны страдают от кризиса. Например, игорные заведения.
После нефтяников и энергетиков к правительству России за деньгами обратились и представители трех крупнейших объединений игорного бизнеса страны. В письме на имя премьера Владимира Путина они жалуются на свою жестокую судьбу и на невозможность перенести казино и автоматы в игорные резервации к лету будущего года, поскольку сами зоны просто не будут готовы. И поэтому просят выделить из бюджета около 75 млрд. рублей на создание игорных зон в регионах.
Прошение подавала Российская ассоциация развития игорного бизнеса, оказывается и такая есть.
Конечно, денег из бюджета напёрсточникам не дадут, во всяком случае, явно. Думаю, что они этого и не хотят. По закону «О государственном регулировании деятельности по организации и проведению азартных игр» игорные заведения должны быть закрыты везде кроме специальных игорных зон уже с середины 2009 года. Закон был принят в конце 2006 года, то есть за два с лишним года еле сводящие концы с концами напёрсточники ничего для переноса своих автоматов и игорных столов не сделали, и теперь, видимо, хотят действие закона отложить. Вот и А. Шохин, Президент Российского союза промышленников и предпринимателей, между прочим, их поддерживает. Даже обращение к министру финансов подписал.
Закон о создании игорных зон с первого января 2009 года не заработает, на перенос игорных заведений в такие зоны потребуется как минимум пять лет. Сроки, прописанные в законе, оказались чересчур жесткими. И все-таки не нужно отказываться от игорных зон, но надо пять и более лет, чтобы действовало промежуточное законодательство. Лучшим вариантом является не открытие игорных зон «на пустом месте», а ужесточение нормативов при открытии игорных заведений. Сейчас есть два варианта развития игорного бизнеса: игорные заведения либо будут работать, пока не будет подготовлена почва, при этом сроки по созданию игорных зон будут переноситься, или будут приняты поправки к закону,которые ужесточат требования к игорным заведениям.
И ведь отложат. Весьма вероятно, что к середине 2009 года напёрсточников из городов не уберут, и будут пенсионеры проигрывать «в столбах» свои пятаки.
И всё-таки интересная это идея – государственная поддержка развития игорных заведений. Экономике рост, опять же. Но всё же кажется, что желающим поиграть на деньги лучше пойти на биржу, там интереснее, риска больше.
Ex libris familiae Bukini
Экслибрис (ex libris – из книг, лат.) – художественно выполненный знак, обозначающий владельца книги, который обычно наклеивается или наносится на внутреннюю сторону переплёта. Иногда в экслибрисе оставляли место для указания номера шкафа, номера полки и места книги на полке. В каком-то смысле эти функции сегодня выполняет обычный библиотечный штамп.
Экслибрис появился сразу после возникновения книгопечатания в Германии и быстро распространился по Европе. Первый русский экслибрис принадлежит игумену Соловецкой библиотеки Досифею и датируется 1491 годом.
Со временем из обычного книжного знака экслибрис стал произведением искусства. Как правило, он выполнялся в виде гравюры, матрицу для которой изготавливали лучшие мастера. К XVIII веку большинство экслибрисов были выполнены в виде наклеек-гравюр, другого способа создать тонкий штриховой рисунок даже небольшим тиражом не существовало. Однако в прагматичном XIX веке владельца книги стали обозначать обычными печатями, это было удобнее, быстрее и дешевле. К середине XX века экслибрис, тем более в виде гравюры, стал экзотикой, и тем интереснее он для современного книжного человека.
У нас довольно много книг, и мы решили завести семейный экслибрис. Поделюсь опытом, как это было, может быть, заметка поможет кому-то придумать и сделать свой.
Культ вуду в экономике
Фотография отсюда
Я написал про сходство веры в рейтинговые агентства с культом вуду. Это была наполовину шутка, но идея оказалась привлекательной.
В наши (российские) предложения входило создание Международного рейтингового агентства, учредителями которого могли бы стать сами страны, но пока это предложение не нашло отражение в (итоговом) документе (саммита G-20)», – сказал Панкин.
По его словам, в ходе саммита ведущие страны уделили много внимания обсуждению вопроса роли рейтинговых агентств в финансовой системе и договорились разработать новые правила игры на этом рынке. «Прежде всего нужно определить новые правила работы (ведущих мировых рейтинговых агентств), поставить их под определенный надзор», – уточнил замглавы Минфина.
Между тем, ситуация с агентствами аховая.
А ведь ещё недавно аналитики любили цитировать известное выражение журналиста Financial Times: «сейчас в мире остались две супердержавы – США и Moodys. Если первые могут уничтожить вас, сбросив бомбы, то вторые могут уничтожить вас, понизив кредитный рейтинг». Сегодня власти в ЕС и США заявили, что международные рейтинговые агентства могли предупредить инвесторов о возможном кризисе на американском ипотечном рынке, но не сделали этого. Причём у них было достаточно времени -проблемы с ликвидностью начались в 2006 году.
…
Кстати, по официальному заявлению агентства Standard & Poor’s, его ошибка повлияла на результаты сделок как минимум на 200 млн долларов. И это касается публичных операций. Moody’s ранее также призналось в завышении рейтингов долговых обязательств – в результате таких прогнозов институциональные инвесторы потеряли 60% вложений. Кстати,глава комитета палаты представителей по надзору и правительственной реформе Конгресса США Генри Уэксман, заявил, что рейтинговые компании заработали во время кризиса более 80 млн долларов, тогда как сам рынок ценных бумаг, получивших первоначально наивысшие рейтинги, в настоящее время в основном рухнул, сообщает ИА REGNUM.
http://www.oreanda.ru/ru/news/20081113/common/popnews/article345749/
-
-
Тунгусский поход
Мы сходили к Тунгусскому метеориту и сплавились до Байкита по Подкаменной Тунгуске.